ประกันบำนาญ
รายละเอียดประกัน
พี่เรนนี่มองว่าการวางแผนเกษียณเป็นเรื่องสำคัญที่เราต้องเริ่มคิดตั้งแต่เริ่มทำงานเลยแหละ โดยเฉพาะกับมนุษย์เงินเดือนนี่สำคัญสุดๆ เพราะไหนจะสู้ชีวิตเดือนชนเดือนแล้ว ยังต้องสู้กับเงินเฟ้ออีก ลงทุนในหุ้นก็ไม่มีเวลาดู ซื้อกองทุนช่วงนี้ก็ร่วงระนาว ยิ่งสำหรับใครที่เก็บเงินไม่ค่อยจะอยู่ เอาไป f ของหมด พี่เรนนี่แนะนำให้ลองซื้อประกันบำนาญเผื่อไว้หน่อยนะ ประกันบำนาญ คือ ประกันที่เราจ่ายเบี้ยล่วงหน้าในช่วงที่เราทำงาน แล้วบริษัทประกันจะเอาไปลงทุนให้เงินงอกเงยขึ้นมา (ซึ่งเค้าเก่งกว่าเราแหละ) แล้วเมื่ออายุ 60 จะเริ่มจ่ายเงินคืนเราในลักษณะเงินบำนาญ เราเลือกได้ว่าจะให้จ่ายเป็นรายปี หรือ รายเดือน
แนะนำให้เลือกทุนประกันที่เรามองว่าเป็นขั้นต่ำในการดำรงชีพต่อปีก็จะช่วยให้เรามั่นใจว่ามีกินมีใช้ตอนแก่ไม่อดตาย แต่ก็บาลานส์ดูว่าเบี้ยเราจ่ายไหวมั้ยด้วยนะ วันนี้พี่เรนนี่จะมาแนะนำประกันบำนาญของ FWD ชื่อ FWD For Pension 85/7 เป็นแบบจ่ายเบี้ยระยะสั้น 7 ปี แล้วจ่ายบำนาญยาวถึง 25 ปี ซึ่งก็คือแบ่งจ่ายตั้งแต่อายุ 60 ถึง 85 ปี ที่สำคัญคือลดหย่อนภาษีได้ในวงเงินประกันบำนาญ 200,000 บาทตามกฎหมาย
ตารางความคุ้มครอง & เบี้ย
จุดเด่น
- ซื้อได้ตั้งแต่อายุ 20-52 ปี
- รับประกันถึง 85 ปี
- จ่ายเบี้ย 7 ปี
- รับเงินบำนาญ 12% ของทุนประกันในช่วงอายุ 60-64
- รับเงินบำนาญ 18% ของทุนประกันในช่วงอายุ 65-74
- รับเงินบำนาญ 24% ของทุนประกันในช่วงอายุ 75-85
- คุ้มครองชีวิต กรณีเสียชีวิตก่อน 60 ปี ที่ 110% ของเบี้ยประกันภัยที่จ่ายมาทั้งหมด หรือ เท่ากับค่าเวนคืนเงินสด แล้วแต่ก้อนไหนมากกว่า
- คุ้มครองชีวิต กรณีเสียชีวิตหลัง 60 ปี และ เสียชีวิตในช่วงอายุ 60-70 ปี เท่ากับ [เบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้วทั้งหมด - เงินบำนาญที่รับไปแล้ว] หรือ [มูลค่าของเงินบำนาญที่ยังไม่ได้จ่ายจนครบ 10 ปี] แล้วแต่ว่าก้อนไหนมากกว่า
- คุ้มครองชีวิต กรณีเสียชีวิตหลัง 60 ปี และ เสียชีวิตหลังอายุ 70 เท่ากับ [เบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้วทั้งหมด - เงินบำนาญที่รับไปแล้ว]
- ลดหย่อนภาษีได้ในวงเงินประกันบำนาญ 200,000 บาทตามกฎหมาย ถ้าใครไม่มีประกันอื่นเลยก็นับ 100,000 แรกของประกันปกติได้ด้วย รวมเป็น 300,000 บาท
ความจริงที่ต้องรู้ไว้
- จากที่พี่เรนนี่คำนวน FWD For Pension 85/7 เหมาะกับการตั้งใจมีเงินไว้ใช้ยามเกษียน มากกว่าเน้นความคุ้มครองชีวิตนะ
- ถ้าใครกะว่าซื้อไว้เป็นมรดกลูกหลานไม่แนะนำตัวนี้ค่ะ เพราะเงินคุ้มครองชีวิตต่ำมากแค่เท่ากับเบี้ยประกันที่จ่ายมาเท่านั้นเอง ไม่มีดอกเบี้ยเลย
- ถ้าใครมีความสามารถในการลงทุนให้ผ่านตัวนี้ไป ถ้าใครลงทุนให้ได้กำไรทบต้นทบดอกต่อเนื่องตั้งแต่วันนี้ถึงอายุ 85 ณ อัตราดอกเบี้ยคงที่มากกว่า 1.5% พี่เรนนี่แนะนำว่าลงทุนเองไปเลยค่ะ ซื้ออันนี้ไม่คุ้มเท่า
- แต่ความจริงการหาอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอด 30-60 ปีไม่ใช่เรื่องง่ายๆ เลย แล้วต้องลงทุนทบต้นทบดอกด้วยนะ ยิ่งเทรนปัจจุบันดอกเบี้ยคือเรี่ยดินมากเลย ถ้าเอาเซฟๆ เอาเงินมาซื้อตัวนี้ครึ่งนึง แล้วอีกครึ่งไปลงทุนในสิ่งที่เสี่ยงกว่าก็ถือเป็นตัวเลือกที่มั่นคงดีนะ
